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網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

上海市松江區天氣預報

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

上海市松江區天氣預報

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

網財經月日訊 今日,由金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆電子銀行年度盛典于月日在北京舉行,本屆論壇的主題為“發現與創見”。人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。他指出,我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

楊富玉強調,標準是引領銀行數字化轉型的重要抓手,并從國際經驗、國內現狀和未來期望三方面闡述了在金融數字化轉型中標準的現實意義與對未來發展的作用。

以下為演講實錄:

尊敬的季總,各位來賓、朋友們,大家上午好!

很高興參加銀行數字化轉型高峰論壇,大家一起為銀行業數字化轉型共商共議、獻計獻策,具有重要的現實意義和社會價值,在此,我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀!

當今世界,科技革命和產業變革日新月異,以數據作為關鍵生產要素、以現代數字網絡作為重要載體、以數字技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的全球數字經濟蓬勃發展。

國際上初步摸索出標準引領銀行數字化轉型的一些經驗做法。

一是將標準提升到戰略高度

年,國際貨幣基金組織和世界銀行發布《巴厘金融科技議程》,提出促進關鍵基礎設施的標準化、互操作性和公平透明的準入。年,歐盟委員會發布《金融科技行動計劃》,提出金融服務的生產和交付需要產業鏈條上的不同部門進行合作和交互,沒有公開標準的支持,金融科技難以實現最大潛力,應該基于按照公開、透明、一致原則,與國際標準組織合作,制定金融科技標準。年,美國國家經濟委員會發布《金融科技框架》,提出努力實現技術標準的互用性與協調性。

二是將標準作為監管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場,加強競爭、促進創新、保護消費者、提高安全性,年,歐盟發布支付服務指令(PSD)。為推進安全、授權、監管等方面的規定落地,年、年、年,歐盟先后發布支付機構設立與服務監管合作、強客戶認證與安全通信監管、軟件開發與運營維護等項監管技術標準,確保金融數據在銀行、第三方服務業者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創新的重要抓手

年,英國政府組織研究后認為,數據開放將促進銀行業競爭與創新,其中標準是基礎。年,英國發布《開放銀行標準框架》,規劃了相關標準研制的路線圖、時間表和治理體系。年,英國競爭和市場管理局(CMA)發起,家英國最大銀行出資,成立了由多名全職職員組成的開放銀行實施實體(OBIE),進行數據、接口、安全標準開發,標準庫運營,標準實施的支持、統計與監測等。截至年月,公開了項標準,有家商業銀行和家第三方服務業者,參與了標準實施,以“英國銀行業年以來,不曾出現的金融創新速度”,創新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業的合作橋梁

年,英國標準協會(BSI)發布《金融科技標準化路線圖》,提出識別銀行、科技企業、客戶的關切,優先制定選型與采購、新技術應用、客戶識別與保護等三方面標準,并在協商一致的基礎上,讓各方受益。年,英國標準協會發布《支持科技公司與金融機構合作指南 》,提出建立商業合作所需的分類信息、檢查和控制框架,明確科技公司為促進和加快盡職調查、商業和合同流程而可以采取的準備、數據收集和步驟的指南,需要考慮數據保護和信息安全的因素等。

正積極推進數字產業化、產業數字化,引導數字經濟和實體經濟深度融合,推動經濟高質量發展。

經過各方共同努力,我國金融數字化轉型建立了較好的基礎。

一是標準在我國已經上升為一種基礎性制度安排

習近平總書記指出,標準決定質量,有什么樣的標準就有什么樣的質量,只有高標準才有高質量;既要大力培育人工智能、物聯網、下一代通信網絡等新技術新應用,又要積極利用法律法規和標準規范引導新技術應用;要高度重視標準化工作,積極推廣應用國際標準,以高標準助力高技術創新,促進高水平開放,引領高質量發展。

新《標準化法》的發布實施以及年以來我國標準化改革,推動構建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調,推進國家治理體系和治理能力現代化,要全面貫徹新發展理念,強化標準引領,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。今年月日國務院召開的常務會議也要求“推動構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系”。

二是我國金融數字化已經有較好的基礎設施支撐

我國金融基礎設施達到國際領先水平。商業銀行新發卡片全部基于金融IC卡,移動支付蓬勃發展,移動支付產品和服務創新活躍,建成運行一批技術先進的全國性金融基礎設施,包括:非銀行支付機構網絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(二期)、全國統一票據交易平臺等,金融服務主要通過信息技術手段實現。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領域得到應用,金融業處理對象高度數字化。

三是我國金融數字化發展已經凝聚了廣泛共識

今年月,人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(-年)》。規劃提出到年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”。

“十三五”期間,人民銀行還組織發布了《金融業信息技術“十三五”發展規劃》、《金融業標準化體系建設發展規劃(-年)》,北京等地陸續發布了地方金融科技產業發展規劃。

四是我國金融數字化標準建設積累了一定經驗

“十三五”期間,我國發布金融國家標準、行業標準多項,金融團體標準多項,涉及術語、編碼、分類、數據、接口、安全、憑證等方方面面。

同時,以標準落地實施為手段,推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等項金融科技產品納入國家統一推行的認證體系,以標準助力金融科技安全與質量管理,切實提升金融科技監管和綜合治理水平。

我國銀行業是金融業的基石,作為現代服務業的典型代表,銀行數字化轉型,既是數字經濟建設的重要組成,又是數字經濟發展的關鍵支撐。提升銀行數字化轉型的產業基礎能力和產業鏈現代化水平,急需強化標準引領。

一是強化標準對新技術應用規范引導作用

近年來,金融科技迅猛發展,不斷改變各國和地區的經濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時,增加了潛在風險。國際社會形成共識,金融科技能夠促進金融發展、金融普惠和金融提效,但相應會增加金融穩定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險,對金融治理體系和治理能力提出新要求,標準尤其是推薦性標準可以發揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為,標準阻礙創新,企業可以運用其市場影響力,制定游戲規則,與銀行共享數據,實現甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的,沒有看到在專有接口模式下,數據不規范、競爭不充分、創新不持續、公共利益受損的風險。

目前,目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等項金融科技標準,歡迎廣大金融機構、科技企業、科研院校等各方力量以不同形式參與,我們將支持外資企業加入標準工作組,公平參與金融標準編制,增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經濟的許多行業中,識別和驗證交易對手是日常業務的重要組成部分,尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業。隨著跨境交易和數字經濟的持續發展,經濟犯罪和欺詐行為日趨復雜,準確識別和驗證交易對手,包括商業和貿易伙伴,變得越來越重要。全球法人識別編碼(LEI)通過提供一個普遍公認的識別碼,配以基本的機構資料、嚴格的驗證過程和高數據質量,可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G、FSB推動,發布國際標準,用于場外衍生品交易報告,在資本市場發揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值,全球正尋求在銀行業以及供應鏈和數字市場等行業的用例中擴大LEI的采用范圍,不僅限于用在監管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在的落地工作,助力對外開放和“一帶一路”建設,為金融機構和跨境企業參與國際貿易和國際金融活動提供便利,幫助企業走出去。目前,我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在基于LEI的數字身份識別項目試點,希望商業銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質量發展的支撐作用

年月,人民銀行 銀保監會 證監會 國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創新建設試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效,形成了一些可推廣的經驗做法。包括:建立金融團體標準發布平臺,加大區域金融標準供給力度;開展金融產品標準建設,提高金融產品的可讀性、易讀性和規范性;構建“輕量級”標準體系,降低中小銀行開展標準化工作難度;加強金融標準質量管控,注重標準與監管規則協調配套;將金融標準創新與金融科技應用相融合,完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據貼現業務為切入點,建設《極速票據貼現產品規范》企業標準,將可貼現票據要素及流程標準化、規范化,客戶首次貼現時間由原來的-個工作日縮短到分鐘,票據貼現業務規模也迅速擴大,截至年月,已累計服務實體企業超多家,其中%為小微企業、民營企業,累計貼現總額達億元,平均票據貼現金額為萬元,解決了中小微企業票據貼現慢、貼現難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制。

當前金融標準發展不平衡、不充分的問題比較突出,尤其是業務、管理標準缺失比較嚴重,這與一直以來業務管理部門參與金融標準建設程度不高有很大關系。建議各單位、各部門,結合金融科技發展規劃和金融數字化轉型,積極支持金融標準研究組織建設,安排專職人員開展標準化工作,并探索建立“技術、業務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統籌協調工作機制,

各位嘉賓、各位朋友,今年是“電子銀行聯合宣傳年”開展的第十五周年,感謝金融認證中心和所有參與單位多年來為電子銀行業發展和創新的辛勤付出,也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關注和支持。銀行數字化轉型的健康發展需要凝聚各方智慧和力量共同推動,讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創新、行穩致遠。

最后,預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家!

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